ปั่นป่วนกันหนักในตลาดการเงินตลาดลงทุนของวอลสตรีท หลังแบงก์เมกาและลามไปยังยุโรปแล้ว ล่าสุดบริษัทแม่ SVB ยื่นล้มละลายต่อศาลนิวยอร์กเพื่อขอรับการพิทักษ์ทรัพย์ตามมาตรา๑๑ ของกฎหมายล้มละลายแล้ว มีการยื่นฟ้องร้องแบบกลุ่มจากนักลงทุนไม่กี่วันหลังกล่าวหาว่ากลุ่มการเงินไม่เปิดเผยความเสี่ยงให้นักลงทุนรู้ รอจนเจ๊งสร้างความเสียหายอย่างไม่เป็นธรรม
วันที่ ๑๘ มี.ค.๒๕๖๖ สำนักข่าวรัสเซียทูเดย์รายงานว่า SVB Financial Group บริษัทแม่ของ Silicon Valley Bank ที่ล้มเหลวก่อนที่หน่วยงานกำกับดูแลจะเข้าควบคุมเมื่อสัปดาห์ที่แล้ว ได้ยื่นฟ้องล้มละลายตามมาตราบทที่ ๑๑ ของกฎหมายสหรัฐฯ ธนาคารระบุในแถลงการณ์เมื่อวันศุกร์ที่ผ่านมา
ในขณะที่ธนาคารใน Silicon Valley ถูกยึดโดย Federal Deposit Insurance Corporation หลังจากที่มูลค่าของมันทรุดตัวลง หลังจากธนาคารดำเนินการเมื่อวันศุกร์ที่ผ่านมา SVB Financial Group ส่วนที่เหลือซึ่งประกอบด้วยเงินร่วมลงทุนและกองทุนสินเชื่อส่วนบุคคล นายหน้า-ตัวแทนจำหน่ายที่ลงทะเบียน และงบประมาณเหลือแค่ ๒.๒ ดอลลาร์ สินทรัพย์สภาพคล่องหลายพันล้านจะถูกขาย ออกไปเพื่อพยายามใช้คืนเจ้าหนี้และผู้ฝากเงินรายใหญ่
แม้ว่าจะไม่ครอบคลุมทุกคนที่สูญเสียเงินไปในการล่มสลาย และคาดว่าการต่อสู้ทางกฎหมายจะตามมาเพราะนักลงทุนโกรธเกรี้ยวที่รู้ทุกอย่างในนาทีสุดท้ายเมื่อสถาบันล้มครืน
เมื่อต้นสัปดาห์ที่ผ่านมา คดีผู้ถือหุ้นที่ยื่นฟ้องในศาลแขวงสหรัฐในเขต Northern District of California กล่าวหาว่า “รายงานทางการเงินรายไตรมาสและประจำปีหลายฉบับของ SVB ไม่ได้เปิดเผยอย่างครบถ้วนถึงความเสี่ยงที่ธนาคารกลางสหรัฐฯ แจ้งระหว่างปี ๒๐๒๐ ถึง ๒๐๒๒ ที่ธนาคารกลางสหรัฐฯมีแนวโน้มว่าจะขึ้นอัตราดอกเบี้ย“มีโอกาสที่จะสร้างความเสียหายให้กับบริษัทอย่างไม่อาจเพิกถอนได้”หรือการขาดทุนที่เกิดขึ้นอาจทำให้ธนาคารไม่สามารถดำเนินกิจการได้
แม้ว่า FDIC จะครอบคลุมเฉพาะเงินฝากของลูกค้าที่มีมูลค่าต่ำกว่า ๒๕๐,๐๐๐ ดอลลาร์สหรัฐเท่านั้น แต่การบริหารงานของประธานาธิบดีโจ ไบเดนได้ก้าวเข้ามาหลังจากการล่มสลายของ SVB เพื่อรับประกันเงินฝากที่เกินจำนวนดังกล่าว ซึ่งทำให้นักวิจารณ์จำนวนมากมองว่าเป็นการให้ความช่วยเหลือที่หลอกลวงว่าเป็นการดำเนินการตามกฎระเบียบ
ในขณะที่เงินฝากจำนวนมากควรจะได้รับการคุ้มครองผ่านกองทุนประกันที่จ่ายเป็นค่าธรรมเนียมธนาคาร แทนที่จะเป็นดอลลาร์ของผู้เสียภาษีดังที่เห็นในความผิดพลาดทางการเงินในปี ๒๕๕๑ มีเปอร์เซ็นต์ที่สูงมากถึง ๙๔% ของเงินฝากของ SVB เกินจุดตัดที่ ๒๕๐,๐๐๐ ดอลลาร์สหรัฐ ประมาณสองเท่าของส่วนแบ่งทั่วไป ที่ธนาคารอื่นๆ
สมาชิกวุฒิสภาพรรครีพับลิกันชี้เมื่อต้นสัปดาห์ที่ผ่านมาว่า ธนาคารที่ไม่ได้ล้มเหลวจะได้รับผลกระทบและถูกลงโทษอย่างไม่เป็นธรรม เมื่ออัตราดอกเบี้ยของพวกเขาเพิ่มขึ้น เพื่อให้ครอบคลุมการจ่ายเงินจำนวนมากให้กับผู้ฝาก ค่าใช้จ่ายซึ่งท้ายที่สุดจะถูกส่งต่อไปยังผู้เสียภาษี ภายใต้ตะขอสำหรับความช่วยเหลือ ในที่สุด
Signature Bank ในนิวยอร์กก็พังทลายลงเพียงไม่กี่วันหลังจาก SVB ทำให้เกิดความกลัวว่าจะมีการแพร่ระบาดในวงกว้าง แม้ว่าประธานาธิบดีจะพยายามสร้างความมั่นใจให้กับชาวอเมริกันว่า การเงินของพวกเขาปลอดภัยก็ตาม เช่นเดียวกับ กรณี SVB ซึ่งปรากฎว่าเงินฝาก ๙๐% เกินขีดจำกัดที่ FDIC จะแบกรับ นั่นก็คือผู้ฝากเงินจะไม่ได้รับคืนทุกคน แล้วใช้เกณฑ์อะไรในการตัดสินว่าใครจะได้คืน?
เรื่องสยองขวัญสำหรับสหรัฐฯที่ไม่อาจปิดบังได้อีกประเด็นคือ กองทุนบำเหน็จบำนาญสูญเสียนับล้านจากความล้มเหลวของ SVB เรื่องนี้นิวส์วีคเปิดเผยออกมาสู่สาธารณะเมื่อวันอังคารที่ผ่านมาว่า ” กองทุนบำเหน็จบำนาญหลายแห่งในสหรัฐอเมริกาและอย่างน้อย ๒ แห่งในต่างประเทศ สูญเสียเงินหลายล้านดอลลาร์เนื่องจากการลงทุนในหุ้นของ Silicon Valley Bank (SVB) การล่มสลายของผู้ให้กู้ส่งผลให้หุ้นธนาคารทั่วโลกร่วงลง
มีรายงานว่าสถาบันต่างๆ เช่น กองทุนเกษียณอายุพนักงานของรัฐแคลิฟอร์เนีย (CalPERS) ระบบการเกษียณอายุของครูรัฐแคลิฟอร์เนีย (Cal STRS) บริการบำเหน็จบำนาญแห่งชาติของเกาหลี (NPS) และกองทุนบำเหน็จบำนาญ Alecta ของสวีเดน มีรายงานว่าได้ลงทุนในธนาคารที่เน้นเทคโนโลยีและสตาร์ทอัพ .
CalPERS ซึ่งบริหารกองทุนบำเหน็จบำนาญสาธารณะที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐฯ มีสมาชิกมากกว่า ๑.๕ ล้านคน มีเงินลงทุน ๖๗ ล้านดอลลาร์ใน SVB และประมาณ ๑๑ ล้านดอลลาร์ใน Signature Bank ซึ่งปิดตัวลงในช่วงสุดสัปดาห์ที่ผ่านมาเช่นกัน
Alecta ซึ่งเป็นกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ใหญ่ที่สุดของสวีเดนซึ่งดูแลสินทรัพย์ประมาณ ๑๐๔ พันล้านดอลลาร์ มีเงินลงทุนประมาณ ๘๔๘.๗ ล้านดอลลาร์ใน SVB และอีก ๒๘๒.๙ ล้านดอลลาร์ใน Signature ในขณะที่เกิดความล้มเหลว
SVB ซึ่งเดิมเป็นผู้ให้กู้รายใหญ่อันดับที่ ๑๖ ของสหรัฐฯ ถูกหน่วยงานกำกับดูแลปิดตัวลงเมื่อวันศุกร์ที่ผ่านมา หลังจากที่ผู้ฝากรีบเร่งถอนเงินท่ามกลางความกังวลเกี่ยวกับสถานะทางการเงินของธนาคาร ได้รับการอธิบายว่าเป็นความล้มเหลวครั้งใหญ่ที่สุดของธนาคารในสหรัฐฯ นับตั้งแต่วิกฤตการเงินในปี ๒๕๕๑
การล่มสลายของผู้ให้กู้รายใหญ่ที่สุดโดยเงินฝากใน Silicon Valley เกิดขึ้นท่ามกลางนโยบายที่เร่งรีบที่ดำเนินการโดยธนาคารกลางสหรัฐหรือ Fed หน่วยงานกำกับดูแลได้ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยที่สำคัญหลายครั้ง ในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมา เพิ่มความเสี่ยงของค่าเสื่อมราคาของสินทรัพย์ในงบดุลของสถาบันการเงินหลายแห่ง
เมื่อวันจันทร์ต้นสัปดาห์ที่ผ่านมา โจ ไบเดน ประธานาธิบดีสหรัฐฯ ออกมายืนยันว่าระบบธนาคารของอเมริกายังคงปลอดภัย และรัฐบาลจะทำ“ทุกอย่างที่จำเป็น”เพื่อป้องกันวิกฤตที่ลุกลามบานปลาย สิ้นคำหุ้นธนาคารพากันดิ่งลงรับทันที บ่งบอกว่าเครดิตของผู้นำสหรัฐฯในสายตานักลงทุนไม่เหลือหลอ
ขณะที่มีกระแสข่าวอธิบายว่าปรากฎการณ์Bank Runของสหรัฐและลามไปยังยุโรปเป็นความตั้งใจของกลุ่มคนชั้นสูงที่ผูกขาดระบบเงินของโลก เพื่อรีเซ็ตจากเงินเฟียต หรือเงินกระดาษไปสู่ระบบเงินดิจิทัลพร้อมๆกับการล้างหนี้ที่มหาศาลไปโดยอัตโนมัต จริงหรือไม่ต้องติดตาม เพราะผลกระทบจากการล่มสลายระบบเงินที่เชื่อมโยงกันเหนียวแน่นมันไม่ใช่แค่สึนามิที่กระทบกับคนชั้นกลางและประชาชนคนธรรมดาเท่านั้น แม้แต่เศรษฐีอาจไม่รอด และคลื่นความโกรธแค้นของประชาชนใหญ่หลวงเกินกว่าที่ผู้มีอำนาจจะคาดถึง ตัวอย่างวิกฤติเลื่อนเงินบำนาญของมาครงในฝรั่งเศส โชว์ในดูเป็นตัวอย่างแล้ว และระบบเงินยุคหน้าที่ต้องใช้ควอนตัมรองรับ ยังไม่เห็นข่าวความคืบหน้าจากสหรัฐมาก่อนเห็นแต่ฝ่ายจีนและรัสเซียเท่านั้น ประเด็นนี้คงต้องจับตาดูต่อไปไม่อาจพลาด ว่าระหว่างมหาอำนาจโลกขั้วเดี่ยวที่นำโดยสหรัฐฯหรือโลกหลายขั้วจะเป็นแกนนำของระบบเงินยุคใหม่กันแน่ และเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นนี้ดอลลาร์ถูกเผาหรือเผาตัวเอง!!
